Elegir un seguro de coche no debería ser una decisión a ciegas. Sin embargo, la mayoría de personas contrata una póliza sin tener claro qué está cubriendo realmente ni si encaja con su coche y su forma de conducir. En autoescuela S1 sabemos que la clave no está en pagar más o menos, sino en entender tu riesgo real y protegerte justo donde lo necesitas.
Explicamos a nuestros alumnos, de forma clara y práctica, qué seguro de coche te conviene según tu situación: si un seguro a terceros, un terceros ampliado o un todo riesgo con reglas claras para decidir.
Seguro a terceros y todo riesgo: la diferencia clave que debes entender
Antes de comparar precios, hay una diferencia fundamental que debes tener muy clara: los daños propios.
Qué cubre realmente un seguro a terceros (básico y ampliado)
Un seguro a terceros es el mínimo legal obligatorio. Su función principal es cubrir los daños que causas a otros, no los tuyos.
Incluye siempre:
- Responsabilidad Civil obligatoria y voluntaria
- Defensa jurídica
- Indemnización a terceros
Si hablamos de un terceros ampliado, normalmente se añaden:
- Robo
- Incendio
- Rotura de lunas
El punto crítico: no cubre los daños de tu propio coche si el accidente es culpa tuya. Esto es algo que mucha gente descubre demasiado tarde.
Qué cubre un seguro todo riesgo y por qué es diferente
El seguro todo riesgo incluye todo lo anterior más los daños propios de tu vehículo:
- Accidentes aunque seas responsable
- Actos vandálicos
- Golpes sin contrario
- Daños en aparcamientos
Es la máxima protección. Cuando lo analizas bien, entiendes que no estás pagando por usarlo, sino por no tener que pagar miles de euros si algo sale mal.
Las 3 preguntas que siempre debes hacer antes de elegir un seguro
En Autoescuela S1 hemos llegado a una conclusión clara: elegir entre terceros y todo riesgo se reduce a tres preguntas esenciales. Si las respondes con honestidad, la decisión se vuelve evidente.
1. ¿Qué edad y valor tiene mi coche?
El valor del vehículo lo cambia todo. No tiene sentido asegurar igual un coche nuevo que uno con diez años.
- 0 a 5 años (alto valor): todo riesgo. Estás protegiendo un activo caro.
- 5 a 10 años (valor medio): terceros ampliado. Cubres robo e incendio sin pagar la prima máxima.
- Más de 10 años (valor bajo): terceros básico. Priorizas economía y legalidad.
Aquí es donde la mayoría se equivoca: mantener un todo riesgo en un coche que ya no lo justifica.
2. ¿Podrías pagar una reparación costosa de tu bolsillo?
Esta pregunta es incómoda, pero decisiva.
- Si la respuesta es no, necesitas un todo riesgo. Un error tonto puede costar miles de euros.
- Si la respuesta es sí, un terceros ampliado suele ser suficiente, asumiendo pequeños golpes.
este punto es determinante para cambiar de póliza.
3. ¿Eres conductor novel o usas el coche a diario?
El riesgo no es el mismo para todos.
- Alto riesgo: conductor novel, uso urbano diario, aparcar en la calle → todo riesgo.
- Bajo riesgo: experiencia, garaje, uso ocasional → terceros ampliado.
No es solo cómo conduces, sino cuántas veces te expones.
Qué seguro de coche conviene según tu situación concreta
Para que lo tengas claro, aquí va un resumen práctico:
Coche nuevo o de alto valor
Todo riesgo. Preferiblemente con franquicia para equilibrar precio y protección.
Coche de valor medio
Terceros ampliado. Es el punto de equilibrio entre coste y cobertura.
Coche antiguo o de bajo valor
Terceros básico. Pagar más no suele compensar.
¿Todo riesgo con o sin franquicia? El punto intermedio inteligente
El todo riesgo con franquicia es, para muchos casos, la mejor decisión. Pagas menos prima y solo asumes una parte del coste si tienes un siniestro.
Si tu franquicia es razonable y conduces con cuidado, es una forma muy eficiente de tener tranquilidad sin arruinarte.
Errores comunes al elegir seguro de coche (y cómo evitarlos)
- Elegir solo por precio
- No entender qué son los daños propios
- Mantener un todo riesgo cuando el coche ya no lo vale
- No adaptar el seguro a tu perfil de conductor
Evitar estos errores puede ahorrarte mucho dinero… y disgustos.
Conclusión: el seguro que te da tranquilidad sin pagar de más
Si tuviera que resumirlo en una frase sería esta: el mejor seguro no es el más caro, sino el que encaja con tu coche y tu riesgo real.
Si tu coche es nuevo o eres conductor novel, un todo riesgo (mejor con franquicia) es una inversión en tranquilidad. Si tu coche ya tiene años y puedes asumir pequeños golpes, un terceros ampliado suele ser más que suficiente.
Elegir bien hoy evita problemas grandes mañana.
Preguntas frecuentes sobre seguros de coche
¿Es obligatorio el seguro a terceros?
Sí, es el mínimo legal para circular.
¿Merece la pena el todo riesgo en coches viejos?
Normalmente no, salvo casos muy concretos.
¿Qué cubre un terceros ampliado?
Responsabilidad civil, robo, incendio y lunas, pero no daños propios.
¿Cuándo compensa un todo riesgo con franquicia?
Cuando quieres protección alta reduciendo el coste mensual.
